今回は、給与ファクタリングについて、その方法を解説していきます。情報提供の記事ですので、給与ファクタリングとは何か、どのように普及したのか、利用する際のリスクなどを解説していきます。この記事を読み終わるころには、給与ファクタリングについて理解を深め、自分に合っているかどうかを判断できるようになれば幸いです。
1.給与ファクタリングとは？
給与債権ファクタリングとは、御社の未払い請求書を第三者に有料で売却することです。ファクターと呼ばれる第三者は、請求書金額の一定割合（通常80％程度）を貴社に立て替え、その後貴社の顧客から支払いを回収します。顧客からファクターへの支払いが完了すると、ファクターから手数料を差し引いた請求書の残額を受け取ることができる。
2.給与債権ファクタリングの手順
キャッシュフローを改善するために給与ファクタリングを利用する場合、いくつかの手順を踏む必要があります。
まず、ファクターを選択する必要があります。ファクターはいくつもあるので、自分のニーズに合ったものを選ぶことが大切です。
ファクターが決まったら、未払い請求書のリストをファクターに提出します。要因は、その後、請求書の値の割合、通常は80％程度を進めるでしょう。
顧客がファクターに支払いを済ませると、ファクターから手数料を差し引いた残額が貴社に支払われます。
3.給与債権ファクタリングのメリット・デメリット
給与債権ファクタリングの利用には、メリットとデメリットの両方があります。
3.1.メリットとしては、以下のようなものがあります。
・請求書をすぐに現金で受け取ることができる
・運転資金を確保できる
・回収の心配をする必要がない
3.2.デメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。
・企業はファクターに手数料を支払わなければならない
・企業は回収のコントロールを失う
・企業はファクターから支払いを受けるまで長期間待たなければならない場合がある。
4.ペイロール・ファクタリングは違法ですか？
いいえ、ペイロール・ファクタリングは違法ではありません。ただし、ファクタリングを規制する法律がある場所もあります。これらの法律では通常、ファクタリング業者はライセンスを取得し、顧客に対して手数料を開示することが義務付けられています。
まとめ
給与ファクタリングは、キャッシュフローを改善する必要がある中小企業にとって有用なツールとなり得ます。しかし、給与債権ファクタリングの利用には、以下のようなリスクがあります。